imobiliare.NET

FNGCIMM primeste, de joi, primele dosare pentru etapa din 2010 a programului Prima Casa si poate gestiona zilnic pana la 300 de dosare, a spus presedintele Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM (FNGCIMM), Aurel Saramet.
"Azi vor veni primele dosare pentru noul program, in special de la BRD. Suntem capabili sa gestionam cate 300 de dosare pe zi. Daca vom avea mai multe in primele doua zile, asiguram ca dosarele nu se vor pierde. La un ritm de 200 de dosare primite zilnic putem da solutiile la garantiile solicitate in termen de trei zile", a spus Saramet.
Comisionul platit Fondului de solicitantul de garantii a urcat anul acesta la 0,49%, de la 0,37% anul trecut, potrivit actului normativ publicat in Monitorul Oficial.
Presedintele FNGCIMM a mai spus ca pe 16 martie va avea o intalnire cu reprezentantii Ministerului Finantelor Publice (MFP) si ai Oficiului National pentru Cadastru pentru rezolvarea elementelor tehnice generate de "gestionarea riscului in cazul in care unul dintre cei sapte asociati nu mai doreste sa continue proiectul de contruire a locuintelor noi".
Aurel Saramet a explicat ca, in cazul in care un asociat s-ar retrage, Fondul ar urma sa plateasca garantia, si nu bancile care acorda creditul.
Un alt element care presupune modificari legislative priveste instituirea de garantii pentru bunurile viitoare. Saramet a mai spus ca din prima editie a programului Prima Casa nu a existat nicio cerere de plata a garantiei. El nu a exclus insa o posibila executare a unuia sau a mai multor contracte in perioada urmatoare.
"Unele banci au solicitat nerational plafoane pentru Prima Casa pe care nu le pot gestiona. Mai devreme de trei luni avem posibilitatea sa redistribuim plafoanele acordate pro-rata in functie de cat au consumat. E de asteptat ca plafonul actual de 700 milioane euro sa fie consumat pana la sfarsitul acestui an", a precizat presedintele FNGCIMM.
In prima editie a programului Prima Casa au fost acordate 16.564 de garantii  in valoare de 689,5 milioane euro.
Sursa: Banknews

Preluat din: Flux Imobiliar

Bancherii nu se asteapta sa dea prea multe credite de retail anul acesta si spun ca imprumuturile pentru locuinte si de consum vor creste cu circa 10% in 2010 dupa ce au stagnat anul trecut.
Totusi, exista banci care si-au stabilit tinte mai agresive de crestere in incercarea de a castiga cota de piata, profitand de slabiciunea unor competitori presati sa-si diminueze costurile.
"Pe partea de creditare a persoanelor fizice, anul acesta nu va aduce cresteri semnificative date fiind contextul economic actual si starea de incertitudine a populatiei cu privire la evolutia veniturilor si la situatia locului de munca", spune Gabriela Nistor, director executiv retail la Banca Transilvania.
Ea vede pentru 2010 o crestere de 10-12% a pietei de credite de retail si estimeaza pentru banca sa o crestere a soldului cel putin la nivelul pietei.
Un avans mai mare ar putea sa se inregistreze insa pe partea de credite imobiliare, unde bancherii spera si la un efect pozitiv din directia programului "Prima casa".
Anul trecut, soldul creditelor ipotecare a crescut cu 9,2% la nivelul intregii piete, pana la 5,75 mld. euro, potrivit datelor BNR. Cresterea de aproape o jumatate de miliard de euro din 2009 este egala cu nivelul garantiilor utilizate de banci din plafonul alocat programului "Prima casa".
Pe partea de credite de consum, al caror sold a stagnat anul trecut la 71,6 mld. lei (circa 17 mld. euro), bancherii spun ca anul acesta cresterea va fi limitata. "Raiffeisen Bank si-a propus pentru 2010 o crestere usoara a soldului creditelor atat pe segmentul de consum, cat si pe cel al creditelor imobiliare", spune Mitica Tararache, directorul diviziei persoane fizice din cadrul Raiffeisen Bank. "Usoara" ar insemna o crestere cu o singura cifra.
In schimb, Garanti Bank, sucursala locala a unuia dintre cele mai mari grupuri financiare din Turcia, si-a propus pentru anul acesta o crestere cu 40% a portofoliului de credite pentru populatie. Garanti urmeaza in acest moment un plan de expansiune cu sustinerea bancii mama din Turcia, anul trecut fiind unul dintre putinii creditori care si-au majorat cota de piata, la peste 1% fata de 0,6% in 2008. In decembrie 2009, banca ajunsese la active de 830 mil. euro si la un portofoliu total de credite de 550 mil. euro, ceea ce o situeaza pe locul 17 in clasamentul dupa active al bancilor.
Alpha Bank, care a avut anul trecut o crestere de circa 15% a activelor si a urcat pe locul patru in clasamentul celor mai mari banci locale, tinteste in 2010 o crestere pe creditare "la nivelul pietei" si se asteapta la o contributie importanta din partea programului "Prima casa". "Tinta de crestere pentru 2010 va urma trendul ascendent evidentiat de rezultatele din 2009 si va tine cont de tendintele semnalate de piata. Preconizam ca in decursul acestui an sa onoram cererea de credite prin «Prima casa» si sa acoperim plafonul alocat", a declarat Sergiu Oprescu, presedintele Alpha Bank.
Banca a dat in prima etapa a programului "Prima casa" peste o mie de credite in valoare totala de 48 mil. euro, iar la inceputul anului a primit o suplimentare a plafonului alocat initial. Pentru 2010 a primit un plafon de 48,6 mil. euro.
Banca Transilvania a primit un plafon de 26,95 mil. euro in a doua etapa din "Prima casa", dupa ce solicitase 50 mil. euro, in conditiile in care a existat o suprasubscriere a plafonului total alocat de Guvern. Reprezentantii bancii estimeaza insa ca cel mai probabil acest plafon va fi epuizat inainte de finalul programului si va solicita majorari ulterioare.
La sfarsitul anului trecut, Banca Transilvania avea un portofoliu de credite de retail de 5 mld. lei, in crestere cu 8% fata de 2008. Peste 50% din creditele acordate populatiei erau credite imobiliare si credite de consum garantate cu ipoteca.
Inca un pas inapoi in ianuarie
Creditul de retail a inceput cu stangul anul acesta, in ianuarie soldul total al creditelor acordate populatiei coborand cu 1,7% la valori exprimate in lei fata de luna anterioara, pana la 98,8 miliarde de lei (circa 24 mld. euro) pe fondul unei scaderi cu aproape doua procente a creditului de consum, arata datele BNR.
Fata de ianuarie 2009, scaderea este de 4,3%. In 2010, speranta bancherilor se indreapta spre cele 700 de milioane de euro, reprezentand garantiile alocate de Guvern pentru programul "Prima casa". Liderii pietei BCR si BRD spun ca anul acesta vor depune eforturi pentru a folosi intregral plafoanele alocate, adica peste jumatate din suma totala.
Sursa: Ziarul Financiar

Preluat din: Flux Imobiliar

Preşedintele Fondului Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici şi Mijlocii (FNGCIMM), Aurel Şaramet a anunţat că deţine informaţii neoficiale conform cărora ar urma să apară una sau două case executate silit şi că numărul lor va creşte în perioada următoare.
„Avem informaţii neoficiale că va fi una sau două case executate, dar până acum nu a fost cazul. Statul pune pe ultimul plan executarea caselor şi încearcă să recupereze banii din alte venituri ale clientului", a declarat  Aurel Şaramet.
Potrivit acestuia, noua formulă a programului guvernamental este funcţională doar la nivelul achiziţiei de locuinţe deja existente şi că urmează ca zilele următoare să primească primele dosare de la BRD.
Achiziţiile de locuinţe noi mai aşteaptă 10 zile
În ceea ce priveşte locuinţele nou construite,  Asociaţia Română a Băncilor va avea noi discuţii cu Banca Naţională a României pentru ca băncile, pe baza garanţiei oferite de FNGCIMM, să poată redirecţiona creditul accesat de clienţi către constructor, pentru ca acesta să nu fie nevoit să asigure finanţarea primei etape a lucrării din surse propii.
Totodată, discuţiile sunt extinse şi la nivelul Agenţiei Naţionale de Cadastru şi Publicitate Imobiliară pentru a determina dacă se pot înregistra în cadastru imobile aflate în diferite faze de construcţie.
„Este nevoie de unele modificări legislative. În formula actuală a legii se specificiă faptul că în garanţie se ia imobilul existent, ea trebuie extinsă şi la bunuri viitoare. În ceea ce priveşte locuinţele nou construite, problemele tehnice au fost rezolvate, dar trebuie traduse în lege. În circa zece zile programul ar trebui să devină funcţional şi pe aceaste zone", a menţionat Şaramet.
Casele cumpărate prin „Prima Casă" valorează 800 mil. euro
Fondul a acordat până pe 9 martie 16.564 garanţii pentru achiziţia de locuinţe prin programul "Prima Casă" în valoare de 689,48 milioane de euro, valoarea tranzacţiilor susţinute (suma preţurilor de tranzacţionare ale imobilelor achiziţionate prin program) fiind de 803,3 milioane de euro.
Din garanţiile acordate, 36% au fost pentru locuinţe cu preţuri de peste 60.000 de euro, 36% pentru achiziţii de 45.000-60.000 de euro, 31% - 30.000-45.000 de euro, iar 14% pentru sub 30.000 de euro.
Imobilele construite înainte de 2007 au reprezentat 72% din numărul garanţiilor, iar apartamentele cu două camere 52,1% din total.
„Plafonul va fi cheltuit până la finalul anului"
Programul "Prima Casă" a fost lansat anul trecut, pentru 2009 fiind alocat un plafon de un miliard de euro pentru garantarea în limita a 60.000 de euro creditelor pentru achiziţia de locuinţe.
În acest an, programul a fost modificat, astfel că FNGCIMM va garanta creditul pentru cumpărarea unei locuinţe prin "Prima Casă" în limita a 60.000 euro, pentru imobile vechi ori deja începute, şi 70.000 euro, pentru locuinţe cu lucrări încă neîncepute, iar cumpărătorii organizaţi în asociaţii vor avea o garanţie de câte 75.000 euro, tot pentru case noi.
"Dacă în opt luni am cheltuit circa 700 de milioane de euro din plafonul alocat anul trecut, statistic vorbind este de aşteptat să utilizăm toţi banii pentru noua variantă a programului. Cel puţin pentru prima parte a anului mă aştept ca cererea să fie preponderentă pentru achiziţia de locuinţe construite", a adăugat Şaramet.
Sursa: Capital

Preluat din: Flux Imobiliar

Cei care vor sa beneficieze de un credit prin programul Prima Casa trebuie sa constituie si un depozit colateral la banca. Desi depozitul se constituie pe termene clar stabilite, bancile il remunereaza de cele mai multe ori sub nivelul pietei, platind dobanzi de cont curent.
Una din conditiile programului Prima Casa este constituirea unui depozit colateral la banca. El trebuie mentinut pe toata durata imprumutului, care poate ajunge si la 30 de ani.
Valoarea depozitului este egala cu trei rate de dobanda. In functie de valoarea creditului, el poate ajunge la o valoare de aproape 800 euro.

Cum se calculeaza valoarea depozitului colateral?
Pentru cei ce vor sa construiasca un imobil in valoarea de 70.000 euro, valoarea creditului maxim ce poate fi aprobat de catre banca va fi de 66.5000 euro. Pentru acest credit, rata actuala a dobanzii este de aproximativ 4,7%. Acest lucru inseamna ca valoarea depozitului ce trebuie constituit initial este de aproape 780 euro (66.500 x 4,7% x 3/12).
Conform procedurii, banca recalculeaza valoarea acestui depozit la fiecare 3 luni, in functie de rata dobanzii si soldul creditului. Astfel, o crestere a ratei de referinta poate duce la majorarea sumei ce trebuie depuse in depozit ca garantie.
In paralel, o data cu plata ratelor lunare, soldul creditului scade ceea ce determina ca in timp valoarea depozitului colateral sa se reduca. Acest efect devine insa mai vizibil abia in partea a doua a perioadei de rambursare.

Depozitele colaterale sunt uneori neremunerate
Cu toate ca aceste depozite se constituie pe perioade de timp foarte lungi, bancile le remunereaza la niveluri extrem de scazute sau chiar deloc.
De exemplu, Bancpost, Raiffeisen Bank si Millennium Bank nu platesc clientilor nicio dobanda pentru acesti bani.
Cele mai multe banci remunereaza depozitul colateral cu dobanzi asemanatoare celor oferite la conturile curente, ca si cum clientii ar putea retrage oricand banii din cont. BRD si UniCredit Tiriac Bank ofera o dobanda de 0,1%, iar BCR, Banca Transilvania si CEC Bank - 0,15%.
Sunt insa si banci care acorda dobanzi mai inalte la aceste depozite, insa nu la nivelul practicat in cazul depozitelor standard. O astfel de situatie se intalneste la Banca Romaneasca, unde rata dobanzii este de 5% la depozitele in lei si 2% - la euro.
Avand in vedere ca programul Prima Casa aduce facilitati clientilor, prin dobanzi si comisioane mai scazute decat la ofertele standard, se pare ca bancile considera aceste facilitati suficiente si, in lipsa unor prevederi asupra remunerarii depozitului colateral, acestea si-au luat libertatea de a oferi dobanzi foarte reduse pentru aceste depozite.
Sursa: Conso

Preluat din: Flux Imobiliar

Ministerul Finanţelor Publice şi Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici şi Mijlocii (FNGCIMM) încă mai lucrează la definitivarea regulilor de funcţionare a asociaţiilor de minim şapte persoane fizice ce se pot constitui cu scopul accesării unui credit prin „Prima Casă" 2.
În forma actuală, statul îşi asumă riscul de a plăti băncii garanţiile constituite, în cazul în care unul dintre asociaţi se retrage.
„Sunt unele probleme cum ar fi: ce se întâmplă dacă unul dintre asociaţi se retrage? Săptămâna viitoare vom soluţiona aceste probleme din punct de vedere tehnic, urmând ca apoi să fie introduse în lege. Există discuţii ca, dacă un cetăţean se retrage, noi să plătim garanţia, asumându-ne un risc", a declarat Aurel Şaramet, preşedintele FNGCIMM.
Acesta a mai spus că nu exclude posibilitatea ca unele asocieri viitoare să includă şi reprezentanţi, persoane fizice, ai unor dezvoltatori imobiliari, care urmează să vândă locuinţele construite membrilor asociaţiei.
Dosar analizat în 3 zile
Şaramet a menţionat că în noua formă a programului, Fondul de Garantare va avea posibilitatea de a soluţiona în trei zile dosarele primite, dacă ritmul este de 200 de solicitări pe zi.
O altă modificare constă în controlul comun asupra solicitărilor de garantare prin acces la acceaşi resursă de informaţie. În varianta anterioară a programului se realiza un control individual asupra solicitărilor de garantare la nivelul fiecărei instituţii implicate.
„Băncile vor fi nevoite să îşi adapteze procedurile informatice. Tot ca o formă de simplificare a procesului, ne vom baza mai mult pe declaraţia pe proprie răspundere", a explicat Şaramet.
Sursa: Capital

Preluat din: Flux Imobiliar